Fórmula del seguro al valor
Algunos conductores desconocen que circular con la ITV caducada, además de constituir una infracción, puede ser motivo para que la aseguradora exima de indemnizar a los perjudicados por los daños sufridos.
Según datos de AECA-ITV, Asociación Española de Entidades Colaboradoras de la Administración en la Inspección Técnica de Vehículos, 2021 cerró el año con un 40% del parque automovilístico español con la ITV caducada, una cifra preocupante dado el nivel de envejecimiento de los coches. ANFAC, la Asociación Española de Fabricantes de Automóviles y Camiones, sitúa la edad media de los turismos españoles en 13,1 años frente a los 10,8 años de los vehículos europeos. También hay que tener en cuenta que el 63,7% de los turismos tienen más de 10 años.
En ITV La Hoya creemos que la ITV contribuye a mejorar la seguridad de los que circulan, ya que acreditamos que los vehículos cumplen los requisitos mínimos para circular por la vía pública. Además, es un elemento de responsabilidad social en el sentido de que conducir un vehículo inspeccionado contribuye a mejorar la seguridad del resto de conductores que circulan por las carreteras y pistas de nuestro país.
Cómo calcular el seguro de itv
La mayoría de la gente entiende que el objetivo de una póliza de hogar es devolver la casa y las posesiones a su estado original en caso de que se produzca una catástrofe natural o no tan natural. Si la cobertura es demasiado baja, el propietario puede no tener lo suficiente para cubrir totalmente las pérdidas sufridas.
Aunque la protección de los propietarios es la principal razón por la que las coberturas de seguro a valores (ITV) o de reposición de estructuras deben ser lo más precisas posible, hay otros impactos potenciales de equivocarse en las ITV:
La mejor práctica actual para la estimación de los costes de reconstrucción o la valoración del seguro utiliza información específica de cada vivienda y su ubicación junto con un conocimiento detallado y amplio de la construcción para crear una estimación, un método similar al que utilizan los constructores. Los costes actuales de mano de obra y materiales de construcción se aplican para crear una estimación de costes que es única para la casa específica en el momento de la estimación. Así se obtienen estimaciones objetivas sin las imprecisiones que introducen los juicios de calidad subjetivos o las herramientas de estimación poco sofisticadas.
Significado del valor del seguro
El Gran Hermano te vigila… o, al menos, comprueba si tu vehículo tiene el certificado de inspección técnica de vehículos de la ITV al día. En 2021, el número de propietarios que no llevó su vehículo a esta inspección técnica obligatoria fue mayor que nunca: el 40%, según datos de la Dirección General de Tráfico. Son cuatro de cada diez, una proporción notablemente alta. Las multas por no tener la ITV al día parecen lo suficientemente elevadas como para que cualquiera se lo piense dos veces antes de no cumplir con la ley, aunque no le preocupe si su vehículo está o no en condiciones de circular. Pueden ser entre 200 y 500 euros, y ni siquiera es necesario que el coche circule. Las multas se pueden poner a los vehículos que están aparcados, si su ITV está caducada.
Ahora, sin embargo, la DGT está decidida a acabar con esto y tiene nuevos métodos para hacerlo. Además del riesgo de ser sorprendido en un simple control puntual de la Guardia Civil, ahora hay cámaras que pueden detectar si un vehículo en movimiento tiene o no la ITV.
Estos dispositivos pueden leer la matrícula de un vehículo y compararla con los datos de la DGT para ver si está registrado como que ha pasado la ITV. Así, nadie tiene que pedir a los conductores que se detengan y presenten su documentación. Cuando los coches pasan los radares, pueden cotejar la situación de la ITV y también ver si tienen seguro. Si alguna de las dos cosas no están en regla, se les pondrá una multa.
Qué es el seguro para valorar
La relación préstamo-valor es la suma de todos los préstamos dividida por el valor de la propiedad (no el precio de venta). Por ejemplo, si la propiedad vale 100.000 dólares y el pagador debe 80.000 dólares, el LTV sería del 80% (80.000 dividido por 100.000). Esto también significa que hay un 20% de capital en la propiedad.
Asegúrese de recordar dos cosas importantes. En primer lugar, los compradores de pagarés hipotecarios utilizarán el valor actual de la propiedad en lugar del precio de venta. Esto significa que si el valor de la propiedad baja, también lo hace la posición de capital.
En segundo lugar, la relación préstamo-valor también debe tener en cuenta TODOS los préstamos pendientes. Si el pagador tiene un primer y un segundo gravamen, deberá sumarlos y dividirlos por el valor de la propiedad. Esto se denomina a veces CLTV o relación préstamo-valor acumulada.
El ITV ayuda a minimizar el riesgo. La relación préstamo-valor (LTV) de una nota inmobiliaria existente se determinó cuando el vendedor llevó a cabo la financiación posterior. No puede modificarse. Por lo tanto, el comprador del pagaré intenta reducir el riesgo reduciendo la exposición. Cuanto mayor sea el riesgo, menor será el ITV ofrecido por un inversor de pagarés.
Por supuesto, hay otros factores que determinan el riesgo, como el tipo de propiedad, el crédito, los plazos y la antigüedad, por nombrar sólo algunos. Pero, al final, el comprador de pagarés utilizará el riesgo para decidir el rendimiento y el ITV que necesitará para llevar a cabo la operación.
